ประกันชีวิต

ประเภทของประกันชีวิตและความแตกต่าง

ประกันชีวิต มีหลากหลายชนิดมากในปัจจุบัน การที่เราจะเลือกว่าจะใช้ ประกันชีวิตแบบไหน ก็ย่อมที่จะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ และ การใช้ประโยชน์ ของเราด้วย ไม่ว่าจะเป็นการสะสมเงินในรูปแบบประกัน หรือการเลือกความคุ้มครอง แต่เรารู้กันหรือเปล่าว่า ประกันแต่ละแบบก็มีความคุ้มครอง มีการให้ผลประโยชน์ ที่แตกต่างกันออกไป อย่างน้อย ประกันหลายแบบก็ยังสามารถช่วยในการการลดหย่อนภาษีได้ อย่าลืมว่า เราก็ต้องจ่ายภาษีทุกปี การเลือกประกันจึงสำคัญอยู่เช่นเดียวกัน วันนี้เราจะมาทำความเข้าใจ กับประกันแต่ละแบบกันก่อนที่เราจะเลือกความคุ้มครองกันก่อนก็แล้วกัน

ประกันชีวิตแบบแบบตลอดชีพ

ประกันชีวิตแบบแรกคือ แบบตลอดชีพ เน้นให้คุ้มครองระยะยาว เราสามารถส่งเบี้ยได้หลายแบบตั้งแต่ 5 ถึง 20 ปี การจ่ายเบี้ยของประกันแบบนี้จะถูกกว่าแบบอื่น ๆ และคุ้มครองเราไปนานจนถึงอายุ 90 ถึง99 ปี แต่เพราะเราจ่ายเงินน้อย การทำประกันแบบนี้ จึงมักไม่มีการจ่ายเงินคืน การเลือกซื้อประกันลักษณะนี้ จะเป็นผลดีสำหรับคนที่อยู่ข้างหลัง เพราะจะเป็นหลักประกันให้พวกเขาได้เมื่อเราเสียชีวิต

ประกันชีวิตแบบคุ้มครองตามชั่วระยะเวลา

ประกันชีวิตแบบคุ้มครองตามชั่วระยะเวลา ซึ่งตามชื่อแล้ว มันก็คือการเลือกการประกันเป็นช่วง ตามที่เราต้องการ ซึ่งเป็นระยะสั้นๆ ซึ่งข้อดีจะอยู่ที่การ ส่งเบี้ยต่ำ แต่คุ้มครองตามเวลาที่เราเลือก ซึ่งประกันเหมาะกับคนรายได้น้อย ที่ต้องการความคุ้มครองแค่ช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น จะยกเลิกเมื่อไหร่ก็ได้ ถ้าเราเห็นว่าไม่ได้มีความจำเป็น เช่น บางช่วงที่เราต้องออกไปทำงานไกลบ้าน ต้องมีการเดินทางบ่อยๆ แต่ต่อมาได้ย้ายกลับมาอยู่ที่บ้าน ไม่ต้องเดินทาง ก็ไม่จำเป็นต้องทำประกันแบบนี้อีกแล้ว เราก็สามารถที่จะเลิกทำได้

ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์

ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ ความคุ้มครองแบบนี้ จะเน้นที่ผลตอบแทน มากกว่าความคุ้มครอง คล้ายการฝากเงินแล้วได้ดอกเบี้ย ตามระยะเวลา ซึ่งเราเลือกได้ตั้งแต่ 3-30 ปี การเลือกซื้อประกันแบบนี้ ไม่เหมาะกับคนที่มุ่งหวังการจ่ายทุนประกันคืน เพราะได้น้อยกว่ารูปแบบอื่นๆ แต่เหมาะสำหรับคนที่ชอบออมเงิน แต่อาจจะเห็นว่า การออมกับธนาคารได้ดอกเบี้ยน้อยกว่า แต่หากเลือกประกันอย่างน้อยก็ยังได้ความคุ้มครอง

ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ ประกันแบบนี้เน้นการออมเพื่อเป็นทุนยังชีพตอนเกษียณ ซึ่งเราจะต้องออมอย่างต่อเนื่องตามแผนการประกันที่บริษัทกำหนดมาให้ ซึ่งอาจจะหมายถึงเราต้องออมจนถึงเกษียณ และจะได้รับเงินคืนรายปีหลังจากที่เราเกษียณอายุเรื่อย ทั้งนี้ก็แล้วแต่กรมธรรม์ของบริษัทไหนจะระบุเวลาเป็นอย่างไร แต่โดยปกติ ก็มักที่จะกำหนดไว้ที่ 85 – 90 ปี

การที่เราจะเลือก ประกันชีวิตแบบไหน สิ่งที่เราต้องรู้ก่อนก็คือ เราต้องการอะไรกับการคุ้มครอง และที่สำคัญคือ เรามีเงินสำรองพอที่จะจ่ายเบี้ยแบบไหน ซึ่งสำคัญที่เราต้องคิดให้ออกก่อนเริ่มทำประกันคือ เราต้องการประกันประเภทไหน ต้องจ่ายนานเท่าไหร่ ระยะเวลาคุ้มครอง เงินคืนต่าง ๆที่เราจะได้รับ และ มันครอบคลุมถึงอะไรบ้าง หากเราคิดได้คร่าว ๆ แล้ว เราค่อยไปเลือกว่า เราสนใจ ประกันชีวิตแบบไหน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชีวิต

เอกสารที่ต้องเตรียมสำหรับการทำประกันชีวิต

• บัตรประชาชน หรือหนังสือเดินทาง
• หลักฐานรายได้ (สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน)
• ใบรับรองแพทย์ (สำหรับทุนประกันสูง)
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• หลักฐานการทำงาน (หนังสือรับรองการทำงาน)
• เอกสารของผู้รับผลประโยชน์ (บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน)

เปรียบเทียบประกันชีวิตแต่ละประเภท

ก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิต ควรเข้าใจความแตกต่างของแต่ละแบบ เพื่อเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินและไลฟ์สไตล์ของคุณ

เคล็ดลับการเลือกแผนประกันชีวิตให้เหมาะกับตัวเอง

1. กำหนดเป้าหมายให้ชัดเจน

ถามตัวเองว่าทำประกันเพื่ออะไร — ต้องการคุ้มครองครอบครัว วางแผนเกษียณ หรือออมเงินระยะยาว คำตอบจะช่วยให้เลือกประเภทประกันได้ตรงจุด

2. ประเมินกำลังจ่ายเบี้ยประกัน

เบี้ยประกันชีวิตควรอยู่ที่ประมาณ 10-15% ของรายได้ต่อปี อย่าจ่ายเกินกำลังจนกระทบค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เพราะถ้าต้องยกเลิกกรมธรรม์ก่อนกำหนดจะเสียประโยชน์

3. ดูทุนประกันให้เพียงพอ

ทุนประกันชีวิตควรมากพอที่จะดูแลครอบครัวได้อย่างน้อย 5-10 เท่าของรายได้ต่อปี โดยเฉพาะหากคุณเป็นเสาหลักของครอบครัว

4. เปรียบเทียบหลายบริษัท

อย่ารีบตัดสินใจจากบริษัทเดียว ควรเปรียบเทียบเงื่อนไข ผลประโยชน์ และเบี้ยประกันจากหลายบริษัทก่อน ซึ่งเช็คดิช่วยให้คุณเปรียบเทียบได้ง่ายในที่เดียว

5. อ่านเงื่อนไขข้อยกเว้นให้ละเอียด

ทุกกรมธรรม์มีข้อยกเว้นที่ไม่คุ้มครอง เช่น การเสียชีวิตจากการฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีแรก หรือสงคราม ควรอ่านรายละเอียดก่อนตัดสินใจ

ใครควรทำประกันชีวิตแบบไหน?

มนุษย์เงินเดือนที่เพิ่งเริ่มทำงาน — ประกันชีวิตชั่วระยะเวลา เหมาะที่สุดเพราะเบี้ยถูก ได้ทุนคุ้มครองสูง เหมาะกับช่วงที่รายได้ยังไม่มากแต่อยากมีความคุ้มครอง

คนทำงานที่มีครอบครัว — ประกันตลอดชีพ เพราะให้ความคุ้มครองยาวนาน มั่นใจได้ว่าครอบครัวจะได้รับการดูแลไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น

คนที่อยากออมเงินไปด้วย — ประกันสะสมทรัพย์ ตอบโจทย์เพราะได้ทั้งออมเงินและความคุ้มครอง มีเงินคืนระหว่างทางและเมื่อครบสัญญา

คนที่วางแผนเกษียณ — ประกันบำนาญ ช่วยสร้างรายได้หลังเกษียณ รับเงินบำนาญทุกเดือนหรือทุกปี แถมลดหย่อนภาษีได้เพิ่มอีก 200,000 บาท

เจ้าของธุรกิจ — ควรพิจารณาประกันตลอดชีพทุนสูง ร่วมกับประกันชั่วระยะเวลาเพื่อคุ้มครองหนี้สินธุรกิจ

สิทธิลดหย่อนภาษีจากประกันชีวิต

ประกันชีวิตเป็นหนึ่งในเครื่องมือลดหย่อนภาษีที่คนไทยใช้มากที่สุด โดยมีรายละเอียดดังนี้

• เบี้ยประกันชีวิตทั่วไป (ตลอดชีพ, สะสมทรัพย์, ชั่วระยะเวลา) — ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท สำหรับกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป
• เบี้ยประกันบำนาญ — ลดหย่อนเพิ่มได้อีกสูงสุด 200,000 บาท แยกจากวงเงินประกันชีวิตทั่วไป แต่เมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่นๆ (เช่น RMF, กบข., PVD) ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
• รวมสูงสุด — ลดหย่อนได้ถึง 300,000 บาทต่อปี (100,000 + 200,000) จากเบี้ยประกันชีวิต

การนำเบี้ยประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษีจะช่วยให้ได้เงินภาษีคืนจริงๆ ยิ่งฐานภาษีสูง ยิ่งประหยัดได้มาก เช่น ฐานภาษี 20% จ่ายเบี้ย 100,000 บาท ได้ภาษีคืน 20,000 บาท

ซื้อประกันชีวิตผ่านเช็คดิง่ายๆ

1. เลือกประเภทประกันชีวิตที่ต้องการ — สะสมทรัพย์ บำนาญ ตลอดชีพ หรือชั่วระยะเวลา
2. กรอกข้อมูลเบื้องต้น เช่น อายุ เพศ และทุนประกันที่ต้องการ
3. เปรียบเทียบแผนจากหลายบริษัทประกันชั้นนำ ดูเบี้ย ผลประโยชน์ และเงื่อนไขครบจบในหน้าเดียว
4. เลือกแผนที่ถูกใจ กดสมัครออนไลน์ หรือให้ทีมงานเช็คดิติดต่อกลับเพื่อให้คำปรึกษาเพิ่มเติม
5. ชำระเบี้ยประกันผ่านช่องทางที่สะดวก รับกรมธรรม์ทางอีเมล

ทีมงานเช็คดิพร้อมให้คำปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่ม ไม่ว่าจะซื้อผ่านเช็คดิหรือซื้อตรงกับบริษัทประกัน เบี้ยประกันเท่ากัน

ผลิตภัณฑ์ประกันภัยอื่นๆ จากเช็คดิ

นอกจากประกันชีวิตแล้ว เช็คดิยังมีประกันภัยครบทุกประเภทให้คุณเลือก